A mesura que pugen les taxes hipotecàries, com decidir si comprar un habitatge o llogar-lo


Tim cuina | El Banc d’Imatges | Getty Images

Cada cop és més difícil pagar una llar.

Els preus han pujat gairebé un 20% any rere any, i les taxes hipotecàries s’estan disparant.

La taxa d’un préstec fix a 30 anys és ara del 5,57%, segons Notícies d’hipoteques diàries, un augment del 3,29% a principis d’any.

Al mateix temps, preus al consumidor en tot, des del gas fins als aliments, també s’estan accelerant, i els nord-americans costaven centenars de dòlars més en la despesa d’un mes. En un esforç per reprimir la inflació, la Reserva Federal apujar els tipus d’interès dimecres per mig punt.

Les taxes hipotecàries no responen directament a les pujades de tipus de la Fed a les taxes a curt termini, ja que la primera es basa en les taxes a llarg termini, com ara la Rendiment del Tresor a 10 anysva explicar Greg McBride, analista financer en cap de Bankrate.com.

Més de Invest in You:
Augment de les taxes, inflació, volatilitat del mercat: com gestionar els temps difícils
Com saber si una hipoteca de tipus ajustable és adequada per a vostè
Quan augmentar el pressupost de compra d’habitatge o mantenir-se al preu original

No obstant això, preveu la possibilitat d’un cert dolor per als compradors d’habitatges.

“Fins que no veiem una evidència sostinguda de la moderació de les pressions inflacionistes, el risc és molt cap a les taxes hipotecàries més altes”, va dir McBride.

“Però quan veiem que les pressions inflacionistes es redueixen, les taxes hipotecàries podrien revertir el curs ràpidament, sobretot si l’economia també s’està alentint”.

Mentrestant, lloguers també estan pujant.

“Si no esteu segur de si voleu llogar o comprar ara mateix… és millor prendre la vostra decisió en funció de la vostra situació personal i les vostres necessitats personals”, va dir Lexie Holbert, experta en habitatge i estil de vida de Realtor.com.

Fes aquests passos abans de decidir si vols tenir una casa o llogar.

Fes una revisió financera

Pregunteu-vos si esteu disposat econòmicament per tenir una casa. Això inclou tenir prou estalvi d’emergència en cas que passi alguna cosa durant el primer any de propietat, va dir Holbert. També hauríeu de tenir ingressos mensuals suficients per pagar el pagament de la hipoteca, els impostos i l’assegurança, així com les despeses mensuals addicionals com ara els serveis públics.

Comproveu també el vostre informe de crèdit, ja que el vostre puntuació de crèdit té una incidència directa en la hipoteca que obtindreu i el tipus d’interès que podeu pagar. Si veus algun error, fes-los corregir abans de sol·licitar un préstec.

Si no us podeu permetre els pagaments mensuals, continueu llogant i estalvieu diners si la propietat és el vostre objectiu final, va dir Holbert. Si el lloguer alt us prohibeix estalviar, considereu reduir la mida o fer altres grans canvis d’estil de vida perquè pugueu començar a deixar més diners de banda.

“Llegireu que si reduïu el vostre hàbit de 4 dòlars amb llet, realment us podria ajudar a estalviar per a una casa”, va dir.

“Tot i que és molt bo estalviar, on realment trobareu aquest gran efectiu per aquest pagament inicial serà en aquestes categories de grans despeses, com l’habitatge o el vostre cotxe”.

Avalua el teu temps

Pensa en on ets a la teva vida. Esteu buscant establir-vos en algun lloc durant un temps o us mudareu d’aquí a un parell d’anys?

La regla general és que es triguen entre cinc i set anys en una casa a recuperar els costos de compra, va dir Holbert. Això inclou els costos de tancament, que sumen entre un 2% i un 5% al ​​preu de compra.

“Si les necessitats de la vostra llar seran força constants i bastant estables durant els propers anys, ara pot ser un bon moment per comprar-vos”, va dir.

“Si estan canviant, potser voldreu plantejar-vos el lloguer per tenir la flexibilitat per moure’s”.

Establir un pressupost

Esbrinar què us podeu permetre si compressiu una casa és especialment important ara, ja que els preus de les cases estan augmentant, va dir McBride de Bankrate.

D’aquesta manera, teniu els límits establerts al voltant de la vostra compra a casa.

“La posició en què no voldràs estar és enamorar-te d’una casa i acceptar la teva oferta i després haver d’esbrinar com pagar-la”, va dir.

Consulteu les cases del vostre rang de preus a llocs com Realtor.com o Zillow per determinar si s’ajusten a les vostres necessitats.