Els senadors assenyalen Visa i els executius de Mastercard per les tarifes de lliscament


Dimecres, els senadors van examinar Visa i Mastercard per augmentar les tarifes de lliscament als comerciants, costos que diuen que es transferiran als consumidors enmig de la inflació creixent.

El president del Comitè Judicial del Senat, Dick Durbin (D-Ill.), un crític des de fa molt temps dels gegants de les targetes de crèdit, va demanar noves regles per introduir competència a la indústria de les targetes de crèdit i evitar comissions “irraonables” durant una audiència en què els executius de Visa i Mastercard van respondre. preguntes sobre les tarifes de lliscament.

“Els sistemes de targetes de crèdit i dèbit no són mercats competitius”, va dir Durbin. “És un acord per a les xarxes dominants, per als bancs més grans i per a determinats titulars de targetes que tenen programes de recompenses elegants, però la petita empresa mitjana i el consumidor, paguen el preu”.

El 22 d’abril, Visa i Mastercard van canviar les seves tarifes d’intercanvi, que s’incorporen a cada transacció amb targeta de crèdit per compensar els bancs emissors i pagar les recompenses dels consumidors i les mesures antifrau.

Visa va informar que va reduir les tarifes per a la majoria de les petites empreses, mentre que Mastercard va dir que va reduir les tarifes de les transaccions per sota dels 5 dòlars, però els canvis encara representen un augment de les tarifes anuals de 475 milions de dòlars per als comerciants, segons una estimació de la consultora de pagaments CMSPI. Això és un cop relativament petit per als minoristes, que l’any passat ja van pagar 138.000 milions de dòlars per acceptar pagaments amb targeta, segons l’Associació de líders de la indústria minorista.

Els canvis van provocar un bombardeig de grans distribuïdors i els seus grups comercials que van instar els legisladors a reprimir el que diuen que són pràctiques anticompetitives de Visa i Mastercard, que junts controlen aproximadament el 80 per cent del mercat de crèdit i dèbit.

Els seus missatges se centren en la inflació més alta del país des de fa 40 anys. La National Retail Federation estima que la família nord-americana mitjana paga més de 700 dòlars anuals en augments de preus per cobrir les tarifes de lliscament, una xifra que augmentarà a causa de la inflació creixent, ja que les tarifes solen suposar entre l’1 i el 3 per cent de cada transacció.

“Quan el preu dels béns puja, el que passa és que les companyies de targetes de crèdit estan obtenint un percentatge més alt en una venda més alta. Això vol dir que hi ha més costos que hem d’assumir i passar als nostres clients”, va dir als legisladors Laura Shapira Karet, directora general de la cadena de supermercats Giant Eagle.

Durbin va citar comentaris sobre una trucada de guanys del director general de Visa, Al Kelly, que el gegant de la targeta de crèdit és un “beneficiari de la inflació”, ja que els costos més elevats comporten comissions més grans.

Els demòcrates del panell van dir que les comissions de lliscament són les més perjudicials per als nord-americans de baixos ingressos, que tenen menys probabilitats de beneficiar-se de les recompenses de les targetes de crèdit, però encara estan subjectes als mateixos augments de preus que es transmeten a altres clients. També es van fer ressò de la preocupació dels minoristes que, en la majoria dels casos, els comerciants són impotents per negociar les tarifes.

“Si bé algunes de les empreses realment grans com Amazon i Walmart poden negociar tarifes d’intercanvi més baixes, les petites empreses no tenen aquest tipus de poder”, va dir la senadora Mazie Hirono (D-Hawaii).

Durbin va suggerir diverses mesures per regular la indústria, com ara exigir a les empreses que mostrin als consumidors quant dels seus diners es gasten en comissions de desplaçament, prohibint els acords d’exclusivitat que impedeixin als bancs emetre més d’un tipus de targeta de crèdit i evitar que les comissions “s’acumulin”. a nivells poc raonables”.

Va assenyalar que la Unió Europea, l’Índia, Israel i altres països han establert límits a les comissions d’intercanvi.

Els executius de Visa i Mastercard a l’audiència van rebutjar les crítiques dels legisladors i van argumentar que limitar les comissions d’intercanvi tindria conseqüències no desitjades.

“Quan els governs d’arreu del món han regulat el preu de l’intercanvi, observeu una reducció de l’emissió de targetes de crèdit en aquests països, les tarifes a aquests consumidors augmenten i les característiques i els beneficis que obtenen d’aquestes targetes baixen. Creiem que seria un resultat horrible”, va dir Bill Sheedy, assessor principal de Kelly.

Els executius de targetes de crèdit van dir que, mentre que Visa i Mastercard controlen un gran percentatge del mercat de targetes de crèdit, aquesta xifra no té en compte altres opcions de pagament cada cop més populars, com ara criptomonedes, carteres digitals i proveïdors de “compra ara, paga més tard”.

“L’ecosistema de pagaments no ha estat mai més competitiu del que és avui”, va dir Linda Kirkpatrick, presidenta d’operacions nord-americanes de Mastercard.

Diversos senadors republicans del panel van qüestionar si hi ha prou competència a la indústria de les targetes de crèdit i van expressar la seva preocupació perquè els petits minoristes lluiten per mantenir-se a flot enmig de la creixent inflació i els problemes de la cadena de subministrament. Però van assenyalar que les tarifes de lliscament no són un motor de la inflació històrica del país.

“Si estem parlant de tenir un impacte significatiu en la reducció dels preus al consumidor, hi ha moltes altres polítiques de les quals hem de parlar aquí. No farà una gran diferència”, va dir el senador Thom Tillis (RNC), en referència a les propostes per regular les tarifes d’intercanvi.

Els republicans van adoptar un to cautelós sobre la regulació de les tarifes de les targetes de crèdit, citant un estudi de l’Oficina de Responsabilitat del Govern que va trobar que l’esmena de Durbin a la Llei de reforma i protecció del consumidor de Dodd-Frank Wall Street per limitar les comissions d’intercanvi a les targetes de dèbit va impulsar els bancs i les cooperatives de crèdit a oferir menys xecs gratuïts. comptes en els anys posteriors a la seva promulgació.

“Hi ha un acte d’equilibri aquí que hem de reconèixer, i que qualsevol acció futura s’ha de considerar acuradament per a un possible impacte”, va dir el senador Chuck Grassley (R-Iowa), membre de la classificació del comitè.